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        玉林国海证券股票开户讲解大丰农商行IPO前 核销不良贷款逾7亿元

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        日前,江苏大丰农村商业银行股份有限公司(简称“大丰农商行”)在证监会网站披露了首次公开发行股票招股说明书(申报稿),成为又一家冲刺A股的农村商业银行。《经济参考报》记者研读招股书发现,这家农商行虽然在报告期内(指2015年度、2016年度、2017年度,下同)业绩稳步提升,但其招股书自揭的不良贷款风险、关联贷款(关联交易)风险值得投资者注意。应特别关注的是,大丰农商行在IPO前累计核销了7亿多元不良贷款,其中仅2014年和2015年合计核销不良贷款近3亿元。

        报告期业绩稳步提升

        资产规模业内垫底

        招股书显示,大丰农商行是位于江苏省盐城市大丰区的一家区县级农村商业银行,其前身为大丰市农村信用社联合社,主营业务主要包括公司银

        行业务、零售银行业务、资金业务及国际业务。该行由于股权相对较为分散,不存在控股股东和实际控制人。该行目前在盐城地区设有总行营业部1个,管辖支行38个,其中37个支行均在大丰区范围内。

        报告期内,大丰农商行实现的营业收入分别为8.66亿元、10.10亿元和9.78亿元,呈现出波动上升的态势;当期实现净利润分别为2.54亿元、3.64亿元和4.31亿元,也呈现出稳步上升的态势。财报显示,利息净收入是大丰农商行利润的主要来源,报告期内该行利息净收入分别为7.62亿元、8.73亿元和9.85亿元。

        《经济参考报》记者注意到,大丰农商行在排队等待IPO以及已经上市的众多农商行中,资产规模、营业收入等指标均处于行业垫底水平。截至2017年12月31日,大丰农商行资产总额为431.19亿元,发放贷款和垫款总额为191.37亿元,吸收存款总额为304.80亿元。对此,大丰农商行坦言,相对于国有商业银行和其他已上市的商业银行,本行的规模较小,抗风险能力有限。对于因经济环境的巨大变化或法律政策的重大改变而产生的风险,本行的抵御能力较弱。如果本行不能抵御此类风险,本行的经营业绩、财务状况及发展前景将遭受不利影响。

        值得注意的是,在业绩快速增长的同时,大丰农商行负债总额也在逐年攀升。该行2015年末、2016年末、2017年末的负债总额分别为254.45亿元、365.74亿元和403.43亿元,2017年末比2015年末负债总额净增加了148.98亿元。对此,大丰农商行解释称,负债中吸收存款占比最大,本行吸收存款增长较快。

        IPO前核销不良贷款7亿元

        不良贷款存风险

        招股书显示,截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日,大丰农商行的不良贷款余额分别为3.13亿元、2.67亿元和2.99亿元,不良贷款率分别为2.05%、1.58%和1.56%。为此,大丰农商行专门揭示了不良贷款的风险。大丰农商行认为,如果信用风险管理政策、流程和体系未能有效运作,可能导致不良贷款增加,从而对本行贷款的质量产生不利影响。此外,本行贷款质量也可能还受其他各种因素的影响,例如盐城地区经济增长放缓及其他不利宏观经济趋势等可能导致本行借款人还款能力削弱等,从而可能对本行造成不利影响。

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